新冠肺炎疫情严重冲击着中小微企业的经营，随着政府和各部门加大对中小微企业纾困解难的帮扶，中小微企业面临的压力也正在得到缓解。在这中间，多家金融机构也不断地通过自身实践，关注中小微企业的成长情况，充实对中小微企业的金融服务，为他们提供更高效便捷的金融产品和平台，释放普惠金融的价值。

日前，在联合国开发计划署（UNDP）驻华代表处、中国国际经济技术交流中心和中国中小企业协会共同主办的“通过数字金融促进中小微企业绿色复苏”主题论坛上，相关各方分享了其疫情服务小微企业，帮助其解决“成长的烦恼”的经验。

数字金融助非洲中小微企业融资

联合国开发计划署数字金融与可持续发展目标负责人艾泽弥飒介绍了UNDP在非洲关于数字金融助力中小微企业融资的项目，该项目为如何利用数据平台和资本市场进行中小微企业融资提供了实践经验。

艾泽弥飒介绍，UNDP计划设计有创新性的平台来帮助中小微企业发展并实现可持续目标，目前在非洲正在实施一个交易所项目。这个项目不仅关于建设市场基础设施，还包括使用机器学习和人工智能，使用各种金融科技手段来帮助中小企业的融资和发展。

目前，市场上有很多金融工具都可以作为融资选择，UNDP选择交易所平台项目来帮助中小微企业发展。这是因为中小微企业融资目前面临特别的挑战，大多数中小微企业比以前更需要长期资本，而金融机构目前只能提供一些短期贷款。

项目提供的平台可以更好地为投资者提供中小微企业的信息，通过数据库评估风险管控，解决在一些资本市场上存在的信息不对称、高成本的困难，更好地长期追踪中小微企业的发展。

该平台的运作模式是中小微企业上传相关注册信息、交易记录、交易信息，通过平台数据库与第三方的数据连接，包括供应商、金融机构、支付数据。这些数据将与中小微企业数据整合起来，通过算法对中小微企业进行风险及发展行为的评估，最后再作出决策，看企业比较适合哪种形式的融资（直接融资、股权融资或间接融资等）；同时还会为这些中小微企业制定金融顾问，为他们做好咨询服务。

当这些线上工作完成后，平台还会帮助这些企业与投资人见面，从而确保企业和投资人的连通，以及投资与商务交易的直接连通。这些流程都是通过数字技术来协助完成的，企业能获得资金，而平台也能获得相关信息，从而不断对企业进行评估和考核，获得最初融资的使用效率，今后还有可能获得进一步的融资。

该项目在津巴布韦起步，已完成了150多家企业的评估，有7个投资人和顾问进入，帮助企业获得了约1000万美元的投资。中小微企业面临的挑战是如何实现数据化转型，接入该数据平台，享受到数字技术带来的好处，因此搭建数据平台对他们至关重要。艾泽弥飒称，该项目计划在未来五年里，超过50万中小微企业使用该平台获得融资。

支付平台助解小微企业融资难

Visa全球副总裁郑静娴称，新冠肺炎疫情虽然给小微企业造成困难，但同时也带来一些新的机遇，比如有些企业的业务加带从线下到线上的转移，超过80%的小微企业受访者期待在新业务上用到一些新的数字支付；超过70%的企业认为，数字支付就是实现他们商业增长的基础。很多商家表示，电商渠道是让他们克服疫情带来的挑战的非常好的方式。

郑静娴说，多年来，Visa一直关心、关注如何给小微企业赋能，让他们能获得更多的金融服务。Visa开展的“金社工程”即帮助广东省的小微企业建立更顺畅、更有效的跨境支付，做好跨境电商贸易。今年，Visa还参与了京韵工程乡村振兴女性项目，希望帮助农村带头人，给他们赋能，让他们通过数字化手段提升合作社营运能力。

KiplePay是全球小微贷款平台，Visa跟KiplePay合作多年，在平台上直接贷款给一些小微企业。Visa的每一个同事也会参与当中，可以自己挑选希望帮扶的小微企业，是个非常有意思的项目。

中和农信服务农村小微群体

中和农信项目管理公司总裁刘冬文介绍，中和农信已从过去的单一小额信贷服务机构发展为提供信贷、保险、生产生活服务等各方面综合型服务机构。中和农信打造的乡助平台，就是专门针对农村小微群体，特别是那些小农户、低收入群体、女性低收入户，帮助其解决生产生活方面的一些困难。

迄今，中和农信在全国近450个县设立了分支机构，每一个机构大概有15个人左右，几乎每一个乡镇都有客户经理，能给客户提供面对面贴身服务，信贷客户已有700多万户，在贷客户有40多万户，贷款余额超150亿元。小额保险给老百姓提供的更多的是经济实惠的意外险、重疾险，保险客户已超100万户。

刘冬文表示，新冠疫情以来，中和农信的客户受到的影响还是比较大的。中和农信虽然也有数字化平台，包括大数据风控、人脸识别，但是服务的对象是农村最基层的农民，数字化进程对于普通农村老百姓并不有利。

刘冬文称，中和农信组建了一个60～70人的农业服务队伍，为百姓提供农业生产技术指导和培训，为购买生产资料的农民提供6～9个月无息贷款，组织农民以低于市场的价格采集生产资料。同时，中和农信建立了中和基金，针对一些短时间受到影响的客户提供小额无偿资金救助，并辅助贷款支持。中和农信也和一些外部机构开展一些能力建设项目，为当地小微企业提供技能培训，进行管理知识的普及、提升，从而提高小微企业的生产发展能力。

来源：中国商务新闻网